Чем интересен факторинг в банках?

Динамично развивающиеся компании часто сталкиваются с одной из ключевых проблем — нехваткой оборотных средств. Ситуация, когда заказчики просят отсрочку платежа, а поставщикам необходимо срочно закрывать текущие нужды, может привести к кассовым разрывам и создает серьезные трудности для бизнеса. На помощь в таких случаях приходит факторинг в банках — финансовый инструмент, который позволяет оперативно получить средства, не прибегая к стандартному кредитованию. Нужно разобраться в особенностях, чтобы лучше понимать популярность такого решения. 

Главные особенности факторинга

Факторинг — это комплексная услуга, которая включает в себя финансирование, управление дебиторской задолженностью и сопутствующие сервисы. Суть ее заключается в том, что поставщик товаров или услуг уступает право требования платежа по отгруженным отгрузкам специализированной компании. Фактор, в свою очередь, выплачивает поставщику до 90% стоимости этого требования сразу после его уступки, а оставшиеся 10%, после погашения задолженности покупателем за вычетом комиссии фактора.

Преимущества факторинга для бизнеса

Основные преимущества факторинга для предприятий-поставщиков заключаются в следующем:

• Ускорение оборачиваемости средств. Получая до 90% стоимости отгруженного товара или оказанной услуги сразу после его отгрузки, поставщик не вынужден ждать поступления платежа от покупателя в течение отсрочки платежа. Это позволяет ему оперативно закрывать текущие финансовые потребности бизнеса: оплачивать закупки, сырье, материалы, выплачивать заработную плату и т.д.
• Снижение кредитных рисков. Фактор берет на себя риски неплатежа со стороны покупателя, тем самым защищая поставщика от возможных неплатежей и непредвиденных ситуаций. Для поставщика это означает стабильность денежных потоков и возможность планировать свою деятельность.
• Возможность расширения бизнеса и клиентской базы. Предоставляя покупателям отсрочку платежа, поставщик может привлекать новых, более крупных клиентов, которые ранее были недоступны из-за жесткой политики предоплаты. Это способствует увеличению объемов продаж и росту бизнеса.
• Конфиденциальность сделки. Факторинговые операции не отражаются в бухгалтерской отчетности компании-поставщика как кредитные обязательства, что дает возможность сохранить финансовую информацию в тайне от контрагентов.
• Доступность финансирования. Поскольку факторинг не требует залогового обеспечения, он становится доступным для компаний, которым сложно получить кредит в банке.
• Комплексное обслуживание. Помимо финансирования, факторинговые компании предоставляют ряд дополнительных сервисов: анализ платежеспособности покупателей, выставление счетов, осуществление претензионной работы и т.д. Это позволяет поставщику сосредоточиться на основной деятельности, а рутинные операции по управлению дебиторской задолженностью передать фактору.

Таким образом, факторинг дает возможность гибко управлять денежными потоками, обеспечивает финансовую стабильность и способствует развитию бизнеса.

Современное решение

Развитие аналитических инструментов на базе искусственного интеллекта также трансформирует подход к оценке кредитных рисков. Алгоритмы, основанные на обработке большого массива данных, позволяют более точно анализировать платежеспособность контрагентов и определять оптимальные условия финансирования для каждого клиента.

Таким образом, цифровизация создает предпосылки для дальнейшего развития и повышения доступности факторинга для представителей малого и среднего бизнеса. В ближайшем будущем мы можем ожидать дальнейшее упрощение процедур, сокращение времени на принятие решений и появление новых, более гибких форматов факторингового обслуживания.

Факторинг — это многогранный финансовый инструмент, который дает компаниям-поставщикам широкие возможности для управления денежными потоками, оптимизации кредитных рисков и развития бизнеса. При грамотном подходе к выбору факторинговой компании или банка он может стать эффективным решением финансовых задач любого предприятия.

Читать далее:
Стремительный рост популярности мобильных сервисов
Программирование: освоение азов сложнейшей специальности
Новостройка или вторичка? Какую квартиру выбрать в Москве
5 частых ошибок при строительстве собственного дома
Мнение экспертов: почему маникюрный салон в Тбилиси Люксио — это выбор профессионалов